Resumen:
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El riesgo de crédito es un tipo popular de riesgo para instituciones que no pertenecen al sector financiero como para las que si son instituciones financieras. En un entorno macroeconómico se ve reflejado en los indicadores financieros como los de cartera bruta, vencida y los índices de morosidad. Estos últimos son la reverberación de la gestión de cobranza, y se puede analizar mediante fuentes primarias y secundarias la situación actual de la recuperación de la cartera en los bancos del Ecuador, lo cual es el objetivo principal de esta tesis. Se plantea una propuesta, la cual es realmente exhaustiva, y son cuatro estrategias que intervienen directamente en la evaluación de crédito, tratamiento crediticio donde intervienen procedimientos de préstamo, regulación de supervisión, decisión sobre límites de aprobación y sistema de calificación crediticia interna, monitoreo del crédito y una respuesta emergente para la recuperación de cartera.
Credit risk is a type of popular risk for institutions that do not belong to the financial sector for financial institutions. In a macroeconomic environment, it is reflected in financial indicators such as the gross loan portfolio, past due loans and delinquency indicators. The latter are the reverberation of collection management, and can be analyzed by the primary and secondary real situation of the recovery of the portfolio in the banks of Ecuador, which is the main objective of this thesis. And a proposal is proposed, which is really exhaustive, and it is four strategies that intervene directly in the evaluation of the credit, the credit treatment where loan procedures intervene, the regulation of supervision, the decision on the limits of approval and the system of internal credit rating, credit monitoring and an emerging response for the recovery of the portfolio.
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